贷后风险预警课程

【课程背景】
在贷后管理过程中，只发现预警信号是远远不够的，更难解决的问题谁来预警、发现预警信号怎么处理等问题。贷后预警信号当中，既有黑天鹅，也有灰犀牛，面对风险，克服心理上的障碍才是最关键的。本课程从技术角度和心理角度两个方面对贷后管理进行了讲述，针对贷后管理中的难点，提出了操作性非常强的解决方法。

【课程大纲】
一、 贷后检查的内容和方法
1. 贷后检查的内容
1) 资金流向检查
2) 贷款到期前回访
3) 定期贷后检查
2. 贷后检查的方法
1) 日常观察
A. 看合同执行
B. 看合作态度
C. 周围打听观察
2) 非现场检查
A. 查征信
B. 查网络
C. 看流水
D. 看单据
3) 现场检查
A. 开工情况
B. 管理情况

二、 贷后预警信号
1. 行业预警信号
1) 行业过热风险
A. 案例分析：上海钢贸行业案例
B. 行业周期与信贷周期
C. 周期性风险的防范
2) 行业衰退风险
A. 行业生命周期
B. 行业衰退的原因
C. 成熟行业的风险控制
2. 企业预警信号
1) 早期：风险潜伏期
A. 行业繁荣期的扩张
B. 多元化扩张
C. 管理失控的扩张
2) 中期：风险扩散期
A. 利润表的恶化
B. 资产负债表的恶化
3) 晚期：风险发作期
A. 财务维度：现金流日渐枯竭
B. 管理维度
C. 四方博弈局面的形成

三、 预警信号的处理：“黑天鹅”与“灰犀牛”
1. 谁来预警
1) 谁来当“吹哨人”？
2) 自己无法预警
3) 听取多方意见
2. 谁来处置
1) 具有“应激性障碍”的人不适合处理
2) 换人战术
3.  “黑天鹅”事件的发生
1) 黑天鹅的特征
A. 发生概率低
B. 具有转折点意义
C. 事后可预见性
2) 黑天鹅事件的处理
A. 处惊不乱
B. 料敌从严，御敌从宽
C. 意志坚定，措施有力
4. “灰犀牛”事件的发生
1) 欧洲、*对新完肺炎的预警失误
A. 否认：讳疾忌医的心理
B. 拖延：减少痛苦
C. 无能为力
2) 如何解决“灰犀牛”问题
A. 积极行动起来
B. 深谋远虑，洞察危机
C. 锻炼处理危机的能力
5. 技术处理方法
1) 回避风险：掌握收贷时机
A. 收回贷款的窗口期
B. 如何顺利退出？
2) 压缩风险
A. 降低额度
B. 增加担保
C. 更换产品
3) 延缓风险：贷款重组
A. 展期与借新还旧
B. 更换主体
4) 转嫁风险：怎样卖掉手上的烂苹果
5) 处置风险：先下手为强
6. 心理因素：影响收贷的几种心理
1) 利欲熏心：如何在风险收益之间平衡
2) 谋而乏断：如何做出有效决策
3) 感情用事：奈何明月照沟渠
4) 于心不忍：金融不属于道德范畴
5) 心存侥幸：丛林法则

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