不良贷款风险管理

【课程背景】
近三年，受疫情冲击及经济下行等因素影响，中小银行不良贷款压力陡升：一面是庞大的表内外存量，一面是依然未探底的风险，正常类要防、关注类要控、不良类要收。
与之相悖，疫情带来贷款户实质性还款能力下降，社会面“躺平”心态带来的逃债、不满情绪上涨，无疑让不良贷款“双升”风险化解工作雪上加霜。
老办法解决不了新问题，本课程系基于对当前政策、经济、银行、贷户的穿透性分析，阐述新形势下信贷风险防控、时效续接、清收处置的新策略、新方案、新工具，并通过典型案例为中小银行防控风险、完成清收任务提供有效指导。

【课程收益】
-政策设计：立足温度银行，制定温暖政策、实现温情化债
-台账管理：遵循底层逻辑，简易三分台账、还款增户扩面
-话术升级：基于稳保和谐，提升还款意愿、减少逃债失联
-合法维权：结合《民法典》，巧用《申请书》、有效续接时效
-手段多样：遵守防疫要求，电短微线上清收、空地联动转化
-技术创新：顺应当下形势，清收结合营销、识别化解债闹
-方案模板：清收政策、专项活动、话术工具等标准方案展示

【课程对象】
中小银行经营班子、信贷部、风险部、网点负责人、客户经理

【课程大纲】
第一部分    重大疫情下，借贷双方新变化与应对措施
一、疫情3年以来，借款人的重大转变
1、不满情绪放大
2、失信群体扩大
3、还款能力下降
二、面对疫情，银行应对手段及效果分析
1、2020年至今，延期还本付息政策使用情况
2、当前，金融机构应对疫情政策梳理及分析
3、“意见领袖”诉求迎合社会心理，但不利清收
三、银行不良清收工作痛点全面升级
1、风险下迁趋势难挡
2、过去清收手段失效
3、丧失诉讼时效丧失
4、诉讼清收难度加大
5、一线主动清收意愿下降
6、贷户实质性还款能力下降
7、利差收窄、盈利能力下降
四、疫情影响尚未结束，信贷资产承压
1、疫情防控、经济发展、稳保策略同步影响
2、市场环境、客户习惯、心态发生改变
3、《民法典》《个保法》对风险管理提出更高要求
五、逆行抗疫、顺势清收，策略调整建议
1、从清收不良到全面防控
2、从直接清收到间接清收
3、从强势清收到温情化债
4、从无条件政策到有条件政策
5、从面谈催收为主到空地联动结合
6、从短期突击活动到长效还款管理

第二部分    应对疫情，不良清收专项打法方案革新
一、专项清收政策设计
1、正常类
案例：课程进行中，学员可扫码获取
2、关注类
案例：课程进行中，学员可扫码获取
3、不良类
案例：课程进行中，学员可扫码获取
随堂测试：贷户想要什么政策？银行可以给到什么政策？
二、专项清收活动策划
1、政银联动做哪些活动？
案例：党建+清收（课程进行中，学员可扫码获取）
2、贷收协同做哪些活动？
案例：主体培育+清收（课程进行中，学员可扫码获取）
3、清收增户做哪些活动？
案例：征信反诈+清收（课程进行中，学员可扫码获取）
随堂测试1
三、专项清收打法设定
1、台账测算与管理：分类施策
2、惠民惠农政策打法
案例：课程进行中，学员可扫码获取
3、3D增户扩面打法
案例：课程进行中，学员可扫码获取
4、空地联动动态打法
案例：课程进行中，学员可扫码获取
5、诉前调查与调解打法
案例：课程进行中，学员可扫码获取
四、专项清收工具制作
1、法律清收手册
2、化债话术脚本
随堂测试2
3、政策视频文案
4、走访装备清单
5、续接时效工具
五、贷户常见异议问题及化解
1、因为疫情什么都做不了，没有钱
2、不是不还，现在没钱，我怎么还呢
3、全身都是病，没法干活没有收入
4、那么多人贷款，为什么只找我
5、这个钱都没经我手，我怎么还呢
6、这个账早就豁免了，怎么还来找我
7、好好好，我尽力吧
8、我反正没钱，随你们搞
9、我不跟你谈，你让某某来找我
10、你给我出个纸质的证明，承诺利息全免，我就还
随堂测试3
六、反催收识别及应对
1、反催收利益链条解析
2、反催收4大体系结构
3、反催收（债闹组织）应对
随堂测试4
七、配套营销政策宣导

第三部分    前置风险，有效防范正常、关注类下迁
一、建立“涉嫌逃废债”灰名单甄别、跟踪机制
二、风险防范利器：《“政策”申请书》
三、加强诉讼调解、减少诉讼、提升效果与效率

第四部分    清收新打法方案设计及实操案例
一、以惠农惠民政策打法为例，实操流程参考
1、本地清收政策制定
2、专项宣传物料清单
3、活动启动仪式流程
4、清收行事历（10天版/20天版/长效版）
5、奖惩+激励+讲评“加油站”
6、复盘+萃取+复制“红宝书”

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