银行信贷业务课程

【课程大纲】
一、《民法典》介绍
1、《民法典》的出台背景及意义
2、《民法典》的内容结构
3、《民法典》对信贷、担保业务的影响到底有多大？

二、法律适用问题
1、民法典实施之后婚姻法、继承法、民法通则、收养法、担保法、合同法、物权法、侵权责任法、民法总则等是否继续有效？
2、民法典实施之后，与婚姻法、继承法、民法通则、收养法、担保法、合同法、物权法相关的司法解释是否继续有效？

三、银行小微企业贷款业务的风险分析
1、小微企业经营特点及风险特征
2、小微企业信贷业务审查过程中发现的常见问题 
3、银行贷款业务涉诉相关败诉问题分析
4、不良资产催收问题分析

四、《民法典》担保物权篇的新变化及对信贷业务影响
1、担保物权综述及担保纠纷案件审理的基本原则
2、营利性的民办学校或医院名下的教学设施或医疗设施可以抵押吗？——《民法典》第399条解读
3、设立抵押合同时，抵押合同应当包括哪些内容？对抵押财产的描述除名称、数量外还应包括哪些内容？——《民法典》第400条解读
4、流押条款的效力，如何理解“只能依法抵押财产优先受偿”？——《民法典》第401条解读
5、动产抵押的，能否对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人？——《民法典》第404条解读
6、当抵押遇见租赁——如何理解《民法典》第405条中的“已出租并转移占有”？
思考：哪些证据可以证明承租人已经占有出租的标的物？
7、抵押人未经抵押权人同意能对外转让抵押物吗？——《民法典》第406条的新变化解读。
8、浮动抵押，抵押财产确定情形的新变化——《民法典》第411条解读。
9、当存在多个抵押权时，清偿顺位如何确定，如何防范和控制“二次抵押”贷款相关风险？——《民法典》第414条的新变化解读
10、股权质权、应收账款质权等其他可以登记的担保物权，清偿顺序是参照《民法典》414条的规定。
11、动产抵押权与质权竞存时的清偿顺序——《民法典》第415条解读。
12、动产抵押担保的主债权能否是抵押物的价款？——《民法典》第416条规定解读。
13、集体所有土地的使用权抵押法律问题——《民法典》第418条解读。
14、最高额抵押遇见查封——最高额抵押权多担保的主债权确定事由的新变化（《民法典》第423条的新变化解读）。
15、如何在质押合同中对质押财产进行描述，使质押财产特定——《民法典》第427条解读。
16、动产质押中的交付——《民法典》第224、225、226、227、228、427条解读。
17、关于流质条款的效力——如何理解《民法典》第428条中的“只能依法就质押财产优先受偿”？
18、如何理解《民法典》第440条中的“现有的以及将有的应收账款”？
19、居住权问题，抵押贷款如何防范居住权风险---《民法典》第十四章居住权解读

五、《民法典》合同篇的新变化及对信贷业务影响
1、合同的订立。
（1）书面形式的表现形式。（《民法典》第469条解读。
（2）合同的成立——《民法典》第490条规定解读
（3）银行未按照公平原则制定格式合同及未尽合理提示义务的法律风险——《民法典》496条规定解读。
（4）格式条款无效的常见情形——《民法典》第497条规定解读。
（5）格式合同的其他风险
（6）银行在拟定格式合同时需要注意的问题
（7）《九民纪要》76条对告知说明义务的规定解读
2、合同的效力
（1）合同的成立、不成立、生效、不生效、效力待定、无效、可撤销傻傻分不清——《民法典》502条等规定解读。
（2）关于合同无效——违法无效+背俗无效（3）相应法律后果
3、合同的履行
（1）如何理解“连带债权”和“连带债务”？如何理解“连带债权或者连带债务，由法律规定或者当事人约定。”——《民法典》第518条规定解读。
（2）实际承担债务超过自己份额的连带债务人能否向其他连带债务人追偿？如何理解《民法典》第519条“并相应地享有债权人的权利，但是不得损害债权人的利益。”
（3）部分连带债务人履行义务的法律效力？对其他连带债务人的影响。——《民法典》第52条第1款解读。
（4）债权人免除部分连带债务人的债务的法律后果，其他连带债务人能否要求免责——《民法典》第52条第2款解读。
（5）《民法典》第522条和523条关于“第三人可以直接请求债务人向其履行债务”和“当事人约定由第三人向债权人履行债务”如何理解？在信贷业务中如何运用？
（6）借款人能否依据情势变更原则要求解除合同、延期还款或减免利息——《民法典》第533条规定解读。
4、合同的保全——代位权和撤销权
（1）《民法典》关于代位权的新变化解读——535条、536条、537条。
（2）《民法典》关于撤销权的新变化解读——538条至542条。
5、合同的变更和转让
（1）合同变更、债权转让、债务转移
（2）关于债务加入的法律问题——《民法典》第552条规定解读
6、合同的权利义务终止
（1）如何理解合同终止？——《民法典》第557条解读
（2）债务人给付不足以清偿全部债务的，应当按照什么顺序履行：先还息还是先还本？——《民法典》第561条解读。
（3）关于合同解除的法律问题——《民法典》第562条至566条解读。
7、借款合同
（1）借款合同概述
（2）如何理解《民法典》第680条规定的“禁止高利放贷”？
（3）这里的高利指的是24%还是36%？
（4）“高利放贷”与“高利转贷”、“职业放贷”的关系
（5）“高利转贷行为”与“职业放贷行为”的法律效力
（6）“高利转贷行为”与“职业放贷行为”的刑事法律风险
8、保证合同
（1）如何在保证合同中对“发生当事人约定的情形”作出约定？——《民法典》第681条的规定解读。
（2）关于保证担保的独立性——《民法典》第682条规定解读。
（3）机关法人提供保证担保的法律效力——《民法典》第683条规定解读。
（4）当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，是一般保证还是连带保证——《民法典》第686条规定解读。
（5）“最高额保证除适用本章规定外，参照最高额抵押权的有关规定。”如何理解？主要包括哪些方面？——《民法典》第690条规定解读。
（6）关于保证期间——《民法典》第692条规定解读。
（7）债权转让是否需要通知保证人？——《民法典》第696条规定解读。
（8）连带共同保证中，保证人代偿后内部追偿问题，保证与抵押（质押）的内部追偿问题？——《民法典》第700条规定解读、《九民纪要》第56【混合担保中担保人之间的追偿问题】解读

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