《信贷业务法律法规与风险防范》
发布时间:2023-09-12 16:36:48
讲师：张绪才 浏览次数：2592
课程描述INTRODUCTION
培训讲师：
课程价格：
培训天数：日程安排SCHEDULE
课程大纲Syllabus
信贷业务法律法规课程
【课程背景】
当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，导致不良贷款增加，信贷风险呈不断增大的趋势。
【课程大纲】
第一部分 信贷风险的本质是合同风险！——借款合同、担保合同，合同法是信贷这棵“树”的主干，担保法、物权法、公司法、婚姻法、民法总则等法律法规是支干，从系统性上剖析法律风险点和防范措施，使学员明白在哪个阶段有哪些风险点，及早采取防范措施，更有针对性和实操性
第二部分 银行信贷*的风险是什么？——贷款不能按时足额收回怎么办？
1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力
2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？
3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？
第三部分 信贷业务合同的兵法策略
1、以终为始——信贷风险总是在清收贷款时集中暴露，却已无法挽救！所以，在受理业务时就应防范了！
案例分析：
2、以战止战——贷户为什么不还款？——违 约 成 本！让贷户早知道违约成本是关键！
第四部分 信贷流程风险防范的四大步——哪个环节最重要？哪个环节最难？认识误区在哪里？
1、借款合同签订—事前防范
2、借款合同担保—担保防范
3、借款合同履行—事中控制
4、借款合同诉讼—事后救济
第五部分 与贷款流程相对应的合同各环节的法律风险点
一、合同的签订、成立和生效
1、贷前调查、贷中审查的合规风险——法律合规是前提和关键
案例分析：借冒名贷款和垒大户的危害
2、借款及担保合同法律主体的审查
案例分析：张冠李戴太奇葩，贷款难收尝苦果
案例分析：私营机构能做担保人吗？
案例分析：夫妻一方借款或担保，能否推定为共同债务或担保？——最高法院夫妻共同债务认定规则
3、借款合同及担保合同的效力认定
案例分析：合同主体不合法，合同一定无效吗？
案例分析：保证合同无效，责任如何承担？
二、合同的权利义务——合同约定的风险提示——风险防范必须想在前头，以终为始！
1、格式合同的风险点——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务
案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了！
2、借新还旧和贷款展期的法律风险
合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制
案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！
3、合同中担保权实现顺序的法律风险——提前约定是关键，如何约定才有效？
案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？
4、抵押权与其它权利的冲突风险与防范
案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？
问题讨论
（1）法律对租赁权有何特殊规定？
（2）抵押权和租赁权谁优先？
（3）本案中为何会出现租赁在先的情况？
（4）该银行的抵押物能否顺利处置变现？
（5）银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？
（6）银行如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？
（7）第三人主张抵押权所有权怎么办？—善意抵押权运用策略
5、合同中的“交叉违约”条款
6、合同约定的周全原则和证据规则
三、合同的履行——证据！证据！证据！重要的事情说三遍！
1、检查预警
2、催收施压
3、诉讼准备：证据、诉讼时效、合同权利
4、维护期间时效，莫让权利“睡觉”
（1）诉讼时效
（2）保证期间
（3）保证诉讼时效
（4）抵押权行使期间
案例分析1：如何维护权利的“保质期”？——诉讼时效和保证期间
讨论：保证期间是否超过？保证责任是否免除？超过保证期如何补救？
案例分析2:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！
案例分析3：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！
5、如何解决送达难问题？——实务技能操作
6、最高额保证的法律风险
7、最高额抵押的法律风险
案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？
四、合同权利的救济
（一） 不安抗辩权的行使法律风险
案例分析：银行不按约放款，是否承担违约责任？
（二） 行使抵销权
案例分析：近水楼台先得月
（三） 行使代位权
案例分析：乾隆讨债
（四） 行使撤销权
案例分析：
信贷业务法律法规课程
转载：http://www.nlypx.com/gkk_detail/292520.html
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