《商业银行合同法律风险防范》
发布时间:2023-09-12 16:23:35
讲师：张绪才 浏览次数：2582
课程描述INTRODUCTION
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课程大纲Syllabus
商业银行合同法律风险课程
【课程大纲】
第一部分法律风险概述
一、什么是法律风险？法律风险的特征
二、法律风险为何转化为损失？
三、银行合同法律风险
银行业务经营法律风险的本质是合同法律风险，因此要打破条线分割，系统防范风险——银行业务经营中需要签订借款合同、担保合同，储蓄存款合同、理财服务合同等，合同法是业务经营这棵“树”的主干，担保法、物权法、公司法、商业银行法、婚姻法、民法总则等法律法规是支干，从系统性上剖析法律风险点和防范措施，使学员明白在哪个阶段有哪些风险点，及早采取防范措施，更有针对性和实操性。（注：民法典施行后，合同法、担保法、物权法、婚姻法、侵权责任法、民法总则、民法通则将废止）
第二部分合同法律风险的兵法实战策略
一、以终为始——信贷风险总是在清收贷款时集中暴露，却已无法挽救！所以，在受理业务时就应防范了！
案例分析：
二、以战止战——贷户为什么不还款？——违约成本！让贷户早知道违约成本是关键！
三、银行业务中合同关系的法律风险点
1、合同的签订、成立和效力
2、合同双方的权利义务
3、合同的履行
4、合同权利的救济
第三部分合同关系各环节法律风险点及防范策略
一、合同关系的法律风险点之一：合同的签订、成立和生效
1、贷前调查的尽职性要求——交叉验证
2、贷中审查的合规风险——贷款通则及三个“办法”、一个“指引”
3、贷款发放的合规性要求——自主支付与受托支付
案例分析：
4、借款及担保合同法律主体的审查
案例分析：张冠李戴太奇葩，贷款难收尝苦果
案例分析：私营机构能做担保人吗？
案例分析：夫妻一方借款或担保，能否推定为共同债务或担保？
5、借款合同及担保合同的效力认定
案例分析：合同主体不合法，合同一定无效吗？
案例分析：保证合同无效，责任如何承担？
6、开户销户不能太任性——金融监管与法律责任分析
案例分析：
7、储蓄合同
案例分析：私自揽存谁担责？
8、合同主体与表见代理
二、合同关系的法律风险点之二：合同双方的权利义务
（二）合同的权利义务——合同约定的风险提示——风险防范必须想在前头，以终为始！
1、格式合同的风险点——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务
案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了！
2、借新还旧和贷款展期的法律风险
合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制
案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！
3、合同中担保权实现顺序的法律风险——提前约定是关键，如何约定才有效？
案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？
4、抵押权与其它权利的冲突风险与防范
案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？
问题讨论
（1）法律对租赁权有何特殊规定？
（2）抵押权和租赁权谁优先？
（3）本案中为何会出现租赁在先的情况？
（4）该银行的抵押物能否顺利处置变现？
（5）银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？
（6）银行如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？
（7）第三人主张抵押权所有权怎么办？—善意抵押权运用策略
5、银行卡：让人欢喜让人忧！
案例分析：银行需对利用自助银行和ATM机实施犯罪承担防范责任
6、银行私划客户资金抹账，我的地盘我说了算？
三、合同关系的法律风险点之三：合同的履行—证据！证据！证据！
1、检查预警
2、催收施压
3、诉讼准备：证据、诉讼时效、合同权利
4、维护期间时效，莫让权利“睡觉”
（1）诉讼时效
（2）保证期间
（3）保证诉讼时效
（4）抵押权行使期间
案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！
案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利—败诉！
5、如何解决送达难问题？——实务技能操作
6、最高额抵押的法律风险
案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？
7、案例分析：存单挂失后被他人支取怎么办?
8、合同履行中的变更——相对性
五、合同关系的法律风险点之四：合同权利的救济
1、不安抗辩权的行使法律风险
案例分析：银行不按约放款，是否承担违约责任？
2、抵销权
（1）案例分析：近水楼台先得月？！
（2）抵销权的行使条件
3、代位权
（1）案例分析：乾隆讨债
（2）代位权行使的条件
4、撤销权
（1） 案例分析：撤销权：行使不当也枉然
（2） 撤销权行使的条件
5、案例分析：储户存款被抢，银行担责吗？
6、案例分析：客户信息：我会告诉所有人替你保密的！
商业银行合同法律风险课程
转载：http://www.nlypx.com/gkk_detail/292515.html
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- 张绪才
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