银行经理法律知识培训

第一部分：培养客户经理预防法律风险的意识
一、 学习法律专业意识
二、预防风险意识
三、证据意识
四、程序意识
五、维权意识
六、协助执行的意识
1、协助冻结
2、擅自解冻的后果
3、协助错误的后果

第二部分：与客户经理相关的基本法律知识
一、民事主体的规定对信贷业务的影响
1、自然人的民事行为能力及相关法律问题
2、未成年人签订的借款合同或担保合同法律效力如何？
3、以公益为目的的非营利法人、非法人组织作为保证人的效力？
二、“表见代理”效力及典型案例
 1、表见代理与职务行为
2、冒名顶替是否构成表见代理？
三、法定代表人的法定地位、行为效果和越权行为的法律效力。
1、公司法定代表人未经公司有权机关决议授权，对外提供担保的法律效力？
2、分公司债务承担及提供担保问题
四、无权代理导致借款合同无效的情形
五、民事法律行为的效力？
  1、虚假意思表示的民事法律行为的效力。
2、欺诈情况下签订的合同的法律效力如何？
3、未经房屋所有权人同意，抵押贷款合同是否有效？
4、夫妻一方未经一方同意抵押夫妻共同的房产，抵押合同是否有效？
5、私立医院抵押医院的是否有效？
六、客户经理在处理业务时，如何贯彻为客户保密原则
1、个人信息的概念
2、个人信息的范围
3、泄漏个人信息承担的法律责任
七、《民法典》新增居住权对银行业务影响
1、立法目的和含义
2、居住权的生效要件
3、居住权撤销方式
4、居住权限定条件
  5、居住权对银行业务有哪些影响？

第三部分：银行信贷业务客户经理法律风险防范
一、银行信贷业务中的抵押问题
1、抵押的成立、范围、登记
2、抵押权与租赁权的关系
3、抵押期间抵押财产的转让以及抵押权人的权利
4、抵押权的实现及其实现的顺序、实现的期限
5、最高额抵押权
6、注意：动产浮动抵押；抵押担保中房、地的关系；建设用地使用权抵押；抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权不受影响；超出抵押物价值进行抵押；抵押权人特殊情形下的孳息收取权。
二、银行信贷业务中的质押问题
1、质押的对象以及成立
2、质权合同以及质权的成立及其实现
3、权利质押的范围、登记机关
4、质押财产的保管
5、转质的效力
三、银行信贷业务中的保证问题
1、保证人资格、保证合同    
 2、保证责任、保证范围
 3、保证期间、保证合同的诉讼时效
 4、保证欺诈
四、贷款债权保全的法律规定
1、代位权
1）债权人代位权适用条件
2）债权人代位权行使时注意的问题 
2、债权人撤销权 
1）债权人撤销权适用条件
2）债权人撤销权行使时注意的问题 
五、《民法典》对格式条款新规定
1、格式合同的缺陷
2、如何签定意定合同规避风险
3、借款人借款实际用途与担保合同约定不一致，担保人拒绝担保，客户经理如何处理
六、《民法典》新增保理合同对银行影响
1）什么是保理合同？
2）保理VS应收账款质押
3）什么是有追索权的保理？
4）什么是无追索权的保理？
5）应收账款债权人就同一应收账款订立多个保理合同的法律效力？
七、借款合同
1）如何理解《民法典》“禁止高利放贷”？
2）“高利放贷”与“高利转贷”、“职业放贷”的关系
3）“高利转贷行为”与“职业放贷行为”的刑事法律风险
4）为按合同约定按期支付利息或偿还本金的合同条款设计

第四部分：客户经理对于合同风险的控制与防范
一、合同的成立和生效
1、合同成立的界定因素
2、合同生效的界定因素
3、合同成立不一定生效，但生效肯定成立
4、客户经理如何控制合同风险
二、合同风险防范
1、合同的签字与盖章
2、合同的涂改、代写
3、合同的订立与审核
4、合同陷阱启示

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