中国银近期发布了关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售及风险管理的通知。这一通知是为了各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行以及邮储银行所开展的代理保险业务能够更加规范，从而保护客户的合法权益并促进其健康有序发展。

商业银行在开展代理保险业务时，必须严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》以及《中华人民共和国保险法》等相关法律、行政法规及规章的规定。应当遵循公开、公平、公正的原则，充分保护客户利益，产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行误导。

在具体操作时，商业银行需遵守以下规定：

1. 不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得夸大保险产品收益。

2. 向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。

3. 如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。

4. 不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。

商业银行应充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力。对于购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。应当在营业网点理财服务区等专属区域对客户进行评估，根据产品风险等级提高销售门槛，将合适的产品销售给合适的客户，并妥善保管客户评估的相关资料。

在代理保险业务中，商业银行应遵守监管机构关于投保提示、禁止代客户抄录、禁止代客户签字确认等规定，指导客户如实、正确地填写投保单。应当要求保险公司提供客户满期给付和期缴续费等，做好对客户的后续服务。

商业银行在选择代销保险产品时，应当审慎选择代销保险产品，确保符合监管机构的相关要求。对于存在问题多的保险产品，商业银行应当主动停止销售，与保险公司妥善处理相关事宜。商业银行还应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，做好风险提示与投资者教育。

在宣传资料方面，商业银行网点摆放的宣传资料应由保险公司统一印制，严禁各营业网点擅自印制或变更内容。各类保险单证和宣传资料上不得使用带有银行名称的字样或形象标识，不得违规使用“存款”、“储蓄”等字样。

在合作伙伴选择上，商业银行应对拟建立或已建立代理合作关系的保险公司进行尽职调查，审慎选择合作伙伴。对存在违规行为和重大风险的保险公司应当停止代理保险业务合作。商业银行总行应制定统一的准入、退出和持续性合作规定，对合作主体、方式和内容进行统一管理和授权。

在销售人员方面，通过商业银行网点销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作。

一、商业银行与保险公司应对突发事件

当发生突发事件、重大投诉或其他重大风险事件时，商业银行与保险公司应当紧密协作，立即妥善处理，有效化解相关风险，并及时向中国的银行监管机构报告。

二、商业银行应完善代理保险业务管理和风险控制

商业银行应当建立和完善代理保险业务的内部控制和风险管理体系，持续要求保险公司提供公司治理、财务、偿付能力等相关信息，并对保险公司进行定期评估。

三、商业银行代理保险业务的报告要求

商业银行应在每个季度结束后的规定时间内，向中国银行监管机构报送代理保险业务的报告，内容包括发生的投诉、内控及风险管理变化等。

四、银行监管机构的监管职责

中国银监会依法对商业银行代理保险业务进行现场检查和非现场监管，对违规行为采取相应措施，并追究责任。各银监局需将相关通知转发至辖内银监分局和有关银行业金融机构。

五、对既有银行代理保险业务的整改和规范

在本通知印发前，银行代理保险业务需按新规定进行整改和规范，并将情况报送当地银监会派出机构。

六、其他银行业金融机构的代理保险业务

其他银行业金融机构代理保险业务，也应参照上述规定执行。

七、保险公司对渠道的培训和管理

保险公司对投资连结保险销售人员应进行至少40小时的专业培训，并将相关培训材料报当地保监局备案。保险公司应加强对投资连结保险销售的管理，确保通过合格的销售人员、合适的销售渠道，将产品销售给具有相应风险承受能力的客户。

八、针对投资连结保险销售的特定规定

个人要想实现自我价值，必须有明确的目标，并坚持不懈地为之努力。罗桂友曾说过，每个人心中都应播下健康的种子，避免消极心态的滋生，面对挫折也要坚持不懈，让目标得以积极健康的成长。创业者们用自己的亲身经历告诉我们，他们如何在自强不息中走在创业路上，靠的就是历经磨难、想尽千方百计、说尽千言万语的精神。要找出自己真正想要的，才能知道真正的天堂在哪里。时刻牢记人生目标，每天朝着目标前进。不要总是把今天的事情推到明天，“明日复明日，明日何其多”。时间是平等的，但它在每个人手里的价值不同。确定明确的目标，有效管理时间，让心态始终保持积极。

我参加了中国人寿股份有限公司什邡分公司的技能提升培训班，虽然培训只有短短两天，但却让我对保险行业有了全新的认识。以前我曾认为保险是最让人看不起的职业，但这次培训彻底改变了我对保险的偏见。只要给客户专业的理财服务，提供他们真正需要的产品，我们就能得到人们的尊重。

培训中我深深体会到了心态的重要性。如何正确认识自己的心态，灵活调整心态，分实压力和虚假压力，学会换位思考，减少负面情绪和压力是关键。面对社会的高速发展，我们每个人都是地球的一份子，没有谁不可或缺，做人应该看开一些。与其逃避压力，不如接受并改变自己。换一副眼镜看世界，我们就会少一些忧愁与烦恼，多一些开心与快乐。塑造一个健康向上的心态是做好一切工作的良好开端。

同时我也学到了如何沟通的重要性。沟通是人与人之间交流的桥梁，没有沟通就没有交流的平台。我学到了沟通并不只是和对方说话那么简单，真正的沟通目的是要和对方达成共识。在工作中如何做到有效沟通是关键。需要我们学会先处理心情再处理事情，做到“听、说、问”，真诚对待每一个客户，站在客户的立场考虑问题，这样才能处理好客户关系，争取业务合作。

我还参加了一次在中国保险公司贵阳分公司的实训。这次实训让我在各方面取得了长足的进步。在这里我学到的不仅是理论知识，更重要的是自我综合素质方面的认识。最重要的是我学会了如何做事和做人。这次实训让我由衷地感谢中国保险公司贵阳分公司给了我这么好的一次机会。系统的培训让我对保险工作有了更好的认识和了解，使我树立了信心。我也了解了产品、业务流程、销售技能等基础知识的培训。并且通过银行网点的实践，我的业务技能和沟通技巧不断增长，公共关系和工作能力也不断提高。我也学会了如何处理团队合作中的人际关系与沟通问题。

这次学习和体验让我受益匪浅。每次的学习都是人生的加油站，每次的体会都是我们的成长蜕变。只有相信自己、肯定自己才能走向成功！这种不断的自我总结提升了我的自我学习能力，会议主持也提高了我的胆识和演讲水平。我会继续努力提升自己！这段经历将是我人生中宝贵的财富！

30、通过多角度审视问题，我们能更全面、合理、准确地得出结论，弥补单一视角的不足。讨论与交流能让我们及时纠正错误，提高个人认识。在这个过程中，倾听、思考、分析、评价、表决这一系列活动使团队成员得到锻炼，同时也是取长补短的过程，提高自身认识水平。在分享业绩时，我们记录成功者的经验，互相学习。公司的这种团队氛围让我体会到了员工团队的专业性、高效性和凝聚力。我通过轮流主持会议提高了胆识和演讲水平，在这个过程中我成长迅速。虽然取得不少进步，但我还存在以下不足：一是工作中自信心不足，有放弃的念头；二是处理事情时显得急躁，未能及时找出失败原因；三是对业务知识的理解不够深入，特别是在银行、金融、证券方面；四是社会阅历相对较少，与客户沟通存在障碍。未来，我将发扬成绩，克服不足，努力学习理论知识并用于实践，以适应行业发展的需要。我将熟练掌握各种业务技能，通过不断学习、实践，提高自己的业务能力和解决实际问题的能力。我将克服急躁情绪，以积极、热情的态度对待每一项工作。衷心感谢母校的培养和中国保险公司贵阳分公司都市路支公司的机会。

31、为期四天的准营销经理培训班在热烈的掌声中圆满结束。这次学习让我收获颇丰，感慨良多！

32、人生不应仅仅为了生存而活着，必须有目标和追求。面对目标，人们常常面临选择：金钱与自我价值的实现。我虽然不算金钱至上的人，但却渴望自我提升与实现。以前做教师虽然安逸，但我找不到自己的位置。于是，我选择了放弃和探索。幸运的是，在这次学习中，我找到了自己的方向。在培训班的企业文化课上，我找到了共鸣，感恩的文化与我自我劝慰的想法契合。领导和老师们的经历令我敬佩。此刻，我坚定地说：“这就是我想要的！”

33、人生只有一条路不能选择，那就是放弃的路；只有一条路不能拒绝，那就是成长的路。在这里，我不愿放弃，不愿拒绝，坚持自己的选择！

34、我和家人一直认同保险，但心底仍有些许疑惑。这次四天的学习让我彻底理解了保险，消除了我心中的困惑。我深感改革开放前保险业的痛心和惋惜，但也了解了近三十年保险业的发展，对保险更有信心。我意识到，国民保险意识的提高需要我们这些从事或即将从事保险业的人员的帮助。因为保险不仅能为国民提供保障，也减轻国家负担，利国利民。

35、专业知识的学习不是一蹴而就的，需要我们在未来的工作和学习中不断完善。以更好地为人民服务。

36、最令我惊叹也让我有所感悟的是，做自己不愿做的事是非常困难的。刚开始时，老师逼我们上台演说，许多学员怯于表现。但令人惊奇的是，当他们第二次上台时，不仅自然而且有所发挥。这种突破自己的舒适圈，让自己走出去，展现自己的训练让我更能正视自己，面对生活中的每一个挑战，提升和完善自己！

37、以前知道做事需注意细节，细节决定成败。但这次让我意识到，不仅做事，做人也一样。我觉得自己在这方面有很大缺陷：仪态、言行举止都需要改进。必须养成良好习惯，站在他人角度为他人着想。我一定要时刻提醒自己，改掉坏毛病。

38、这次真正体会到了团队精神！我们分为五个小组，每个小组都有任务，荣誉以小组为单位。我作为小组长接受了艰巨的任务——课前叫门。尽管这意味着我们休息时间减少，但我们都毫无怨言地完成了任务。每位组员都为整组荣誉努力，我们小组被评为“优秀小组”。这让我明白，团队需要确定目标并共同努力、分工协作、迅速补位帮助。我想这才是真正的团队精神。

39、学习使人进步，生活也是一种学习。我会在以后的学习和工作中不断提升自己、完善自己，尽自己*努力做好每一件事！

40、经过一系列课程的学习和培训导师的讲解与知识的传授转变了我对产品了解的不全面到能全面了解和掌握产品的性能以及销售话术的转变的过程等方方面面的事情后让我在今后的寿险道路上不仅自己要做好而且更要让我们的合作伙伴即网点柜员也要做好同时认识到营销的发展空间和机遇以及从事这份职业的神圣感经过这几天的学习不仅让自己能力得到提升增添信心更让自己把学习到的技能和技巧应用到实践中去尽全力完成培训班布置的任务在未来的工作中将以百倍的热情和良好心态接受挑战承担起对自己对公司和对这份职业的责任把人保的文化传承下去成为一名永不败的销售精英而努力奋斗在今后的的工作中我会不断的加强学习学以致用与各位伙伴们携手把人保做强做大！同时这次培训也让我明白了今后工作的方向使我受益匪浅并且感到身上的担子加重了许多这不仅仅是压力加大更多的是通过培训导师对一些知识的传授让我意识到了自身的不足和需要改进的地方从而促使我在今后的工作中能够不断地提升自己完善自己使自己成为一名更加优秀的销售人员为公司创造更多的价值！

41、培训是必不可少的工作环节之一我一直这样认为虽然有一些同事反感这种学习方式但我认为在培训中总有一些值得我们学习和吸取的知识尤其是销售人员更应该去好好学习他人的优秀案例来提升自身的能力和水平所以这次培训我格外认真对待也从中吸取了很多有用的知识丰富