一、保险业反洗钱工作管理办法详解

1. 为了加强保险业的反洗钱工作并促进行业的健康持续发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，中国保险监督管理委员会（简称“中国”）已经制定了本办法。

2. 中国作为*授权的监管机构，负责监督和管理保险业的反洗钱工作。

3. 的派出机构在中国的授权下，也承担着反洗钱的监管职责。

4. 本办法适用于各类保险公司、保险资产管理公司及其分支机构，还包括保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构，以及金融机构类保险兼业代理机构。

5. 中国的主要反洗钱职责包括：组织、协调、指导保险业反洗钱工作，参与制定保险业反洗钱政策、规划，制定监管制度，开展反洗钱审查和监督检查，组织培训宣传，协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件等。

6. 的派出机构在中国授权范围内，负责辖内保险业的反洗钱工作，包括制定规范性文件、开展审查和监督检查、报告工作情况、参加合作、组织培训宣传以及协助司法机关等。

7. 保险公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应以保单实名制为基础，按照完整、交易记录可查、资金流转规范的原则，提高反洗钱内控水平。

8. 在申请设立保险公司和保险资产管理公司时，需要符合一系列反洗钱条件，如设置反洗钱专门机构或指定内设机构、配备专业人员、信息系统建设满足反洗钱要求等。申请文件中需要包括反洗钱材料，如投资资金来源情况说明、反洗钱机构或岗位人员配备情况等。

9. 设立保险公司和保险资产管理公司的分支机构时，也需要满足一定的反洗钱条件，如总公司的反洗钱内控制度健全、信息系统建设能够支持分支机构的反洗钱工作等。申请文件中需要包括总公司的反洗钱内控制度、信息系统的反洗钱功能报告等。

10. 保险公司和保险资产管理公司在特定情况下，如股权变更等，需要知悉投资资金来源并提交相关声明。

11. 保险公司和保险资产管理公司的董事、监事和高级管理人员需要了解反洗钱法律法规，接受培训并通过任职资格知识测试。其任职资格核准申请材料中需包括反洗钱培训情况报告及履行反洗钱义务的承诺书。

12. 保险公司和保险资产管理公司应建立健全反洗钱内控制度，内容包括客户身份识别、交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等方面。其分支机构可根据总公司的制度制定实施细则。

第58至第60条：保险公司与保险资产管理公司应将反洗钱控制指标嵌入信息系统，确保风险信息能在业务部门与反洗钱机构间有效传递、集中和共享，满足各项反洗钱要求。包括在保险合同订立、解除、理赔等环节进行客户身份识别，并根据客户特点或账户属性划分风险等级，适时调整。

第61至第64条：保险公司与保险资产管理公司需密切关注涉恐人员名单，进行风险排查并采取措施。需依法保存客户身份资料和交易记录，确保能重现交易，以供监测、调查可疑交易和查处洗钱案件。

第65至第70条：在保险业务开展过程中，保险公司需通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展业务时，应在合作协议中明确反洗钱条款。保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构需依照保险公司反洗钱法律义务要求识别客户身份，并提供必要协助。保险公司承担最终责任，而保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构则承担相应责任。

第71至第74条：保险公司与保险资产管理公司应开展反洗钱培训与宣传，并保存相关记录。培训内容应包括反洗钱法律法规、监管规定、内控制度以及必备的知识和技能等。对保险销售从业人员的培训则包括反洗钱法律法规、展业中的反洗钱要求等。

第75至第83条：公司需每年进行反洗钱内部审计，并及时处置重大洗钱案件，向监管机构报告情况。应配合反洗钱监督检查、行政调查及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，并对相关信息进行保密。

第84至第87条：保险专业代理公司、保险经纪公司需建立反洗钱内控制度，了解反洗钱法律法规。开展培训、宣传，配合监管，并对相关信息进行保密。

第88至第92条：保险监管机构依法对保险业新设机构、投资入股资金和相关人员任职资格进行反洗钱审查。开展现场与非现场监管，根据监管需要要求提交报告或资料。

第93至第98条：存在特定情形的保险公司、保险资产管理公司可被列为重点监管对象。违反规定的，由保险监管机构采取相应措施，并根据情况调整合规类指标的评分。若达到案件责任追究标准，应依法追究责任。

第99至第102条：中国指导行业制定反洗钱工作指引，开展培训宣传。与非金融机构类保险兼业机构的合作可参照此办法。本办法由中国解释，自2011年10月1日起施行。

近年来，要求保险公司加强内部控制，并特别强调了合规工作的重要性。目前尚未形成一套科学的合规管理方法体系。各保险公司设立的合规岗位更多的是为了应对监管部门的检查，而国内大型保险公司的合规部门工作也仍在摸索中前行。

关于保险购买的问题，如何选购适合自己的保险产品，避免陷入各种“坑”，这些都是我们需要关注的扩展阅读内容。

在保险反洗钱工作中，客户身份识别是至关重要的一环，其完整流程可分为以下三个核心环节。

客户身份信息的收集是第一步。在这一环节中，保险公司需要全面收集客户的个人信息，包括姓名、身份证号码、联系方式等。这一过程旨在确保拥有客户的准确和全面的信息，为后续环节打下坚实的基础。

验证环节是对收集到的信息进行核实的关键步骤。保险公司会采取多种手段对信息进行验证，以确保其真实性和有效性。这包括但不限于与部门的数据库进行身份信息比对，要求客户提供额外的证明文件，如户口本、护照等。通过这一环节，保险公司能够确保客户身份的真实性和准确性。

记录环节是客户身份识别流程的收尾部分。在这一环节中，保险公司需要详细记录客户身份识别的过程和结果，确保所有信息的完整性和准确性。这些记录对于未来的查询和监管检查具有重要的参考价值。

在实际操作中，保险公司还需要定期更新和复核客户身份信息，以确保信息的时效性和准确性。加强员工对于客户身份识别流程的培训，提升他们的专业技能，也是确保整个流程规范性和有效性的关键。简而言之，保险反洗钱客户身份识别的完整流程包括收集、验证和记录三个紧密相关的环节，每个环节都不可或缺。