不良贷款清收盘培训

课程大纲
一、银行不良资产形成的原因
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
 
二、新常态下银行不良资产的新情况
1、新常态的内涵
2、供给侧改革给银行贷款提供的新机遇
3、19大以后处理银行不良资产的政策引导
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
 
三、银监会针对不良资产的*文件解读及应对策略
1、转出方银行依然要对信贷资产全额计提资本.即会计出表.资本不出表.以防规避资本要求。
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
2、不得回购不良资产。
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
3、不良资产的收益权不得转让给个人投资者.包括个人投资者购买的理财产品.即叫停了以理财资金对接不良的做法。
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
4、不良资产收益权转让必须到银登中心进行登记交易。 
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
 
四、不良资产证券化处理方式及*应对策略
1、银行不良资产证券化处置策略的具体方法 
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
2、早期的银行不良资产证券化处置策略  
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
3、目前银行不良资产证券化的实施情况  
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
4、银行不良资产证券化实施的重难点
（1）对公贷款类不良资产证券化处理的重难点
（2）零售贷款类不良资产证券化处理的重难点 
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
5、资产管理公司不良资产证券化实施的创新点
（1）四大资管公司不良资产证券化处理的创新点
（2）民营资管公司不良资产证券化处理的创新点 
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
 
五、银行不良资产的风险识别与防范
1、客户行业风险的预警识别  
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
2、客户经营管理风险的预警识别 
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
3、客户贷款法律风险的预警识别
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
4、客户品质风险的预警识别
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
5、客户财务风险的预警识别
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
6、客户贷款资料真假的预警识别
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
7、客户民间金融风险的预警识别
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
8、客户健康风险的预警识别
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
9、客户其他类别风险的预警识别  
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
 
六、银行不良资产自行催收的十六种经典策略 （方法很多.选取最经典的十六种方法）
1、主动出击法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
2、感动客户法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
3、帮助讨债法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
4、出谋划策法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
5、资金启动法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
6、信息扑捉法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
7、群体进攻法 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
8、人员交换法 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
9、刚柔并济法 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
10、分解法 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
11、化整为零法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
12、借助关系法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
13、黑名单公示法【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
14、领导出面法  【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
15、组织干预法 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
16、担保责任追究法【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
 
七、银行不良资产的委外催收
1、委外催收的主要形式
2、委外催收的主要问题
问题一：处于法律灰色区域
问题二：效果是否明显
3、银行在什么情况下应优先选择委外催收
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
 
八、银行不良资产的司法催收
在以下情况下.应重点考虑依法起诉的方法：
1、依法保护债权的时间即将超过诉讼时效期
2、以土地、使用权、房屋、机器设备所有权进行抵押并登记的贷款逾期时间较长
3、借款人死亡或失踪
4、反复协商达不成一致
5、需冻结、查封、扣押债务人资产及相关物品时
6、恶意逃废债务
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
 
九、银行不良资产的以物抵债
借款人经营状况已走向下坡.无力以货币资金归还贷款。经深入调查确认后.要果断地采取措施.不可拖延时间.一旦拖延可能错过有效时机.应立即协商以借款人物品抵计贷款本息问题。
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
 
十、银行不良资产的债务重组
银行将抵贷资产交由有能力实施并购重组的相关方承担.对该相关方以抵贷的厂房、设备资产作为贷款投入.由相关方偿还银行债务。
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
 
十一、银行不良资产的第三方外包
（一）第三方外包的机构有哪些
银行可将一部分不良资产外包给资产管理公司、信托公司、律师事务所、信用咨询调查公司、保理公司、专业不良资产处置公司等社会中介机构进行处置.可节约市场交易成本和内部组织成本、提高处置效率。同时.第三方外包可以批量定制.单位成本很低。
【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
 
（二）第三方外包的策略有哪些
其一：银行不良资产证券化 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
其二：债转股【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
其三：实物资产投资或租赁 【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
其四：股权回购或转让【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
其五：对外出资【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
其六：非标投资方式【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
其七：国有资产管理公司模式【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
其八：民营资产管理公司模式【运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析】
 
十二、银行不良资产的相关法律问题
法律问题一：几个经典法律问题
（一）有抵押的贷款就一定是安全的吗？ 
（二）有担保的贷款就一定是安全的吗？
（三）担而不保的法律问题（四）保而受限的法律问题
【结合河南某银行案例对相关问题进行深入解析】
 
法律问题二：借款人婚姻情况变更的不良资产问题
（一）夫妻一方贷款.是否应由夫妻双方共同承担还款责任？
【结合安徽某银行案例对相关问题进行深入解析】
（二）夫妻一方贷款从事非法活动.是否应由夫妻双方共同承担还款责任？
【结合湖北某银行案例对相关问题进行深入解析】
（三）夫妻离婚时约定对外所负债务由一方偿还.另一方是否无需还款？
【结合湖南某银行案例对相关问题进行深入解析】
（四）夫妻一方为他人提供担保所形成的债务.是否应由夫妻双方共同承担还款责任？
【结合天津某银行案例对相关问题进行深入解析】
  
法律问题三：借款人发生事故所引起的不良资产问题
（一）借款人去世.债务由谁承担？ 
【结合广东某银行案例对相关问题进行深入解析】
（二）借款人的死亡赔偿金需要用来清偿贷款吗？
【结合甘肃某银行案例对相关问题进行深入解析】
（三）借款人的抚恤金需要用来清偿贷款吗？
【结合北京某银行案例对相关问题进行深入解析】
（四）借款人去世后的保险金需要用来清偿贷款吗？
【结合安徽某银行案例对相关问题进行深入解析】
 
法律问题四：当抵押遇到查封可能导致的不良资产问题
（一）抵押物被先行查封是否会影响银行的优先受偿权 
【结合甘肃某银行案例对相关问题进行深入解析】
（二）如何界定解决法院首封处分权
【结合河北某银行案例对相关问题进行深入解析】
（三）银行如何及时知道抵押物被查封？
【结合上海某银行案例对相关问题进行深入解析】
 
法律问题五：借新换旧可能导致的不良资产法律问题
（一）银监会《三个办法一个指引》下流动资金贷款“还旧借新”信贷操作中保证人脱保的法律风险防范
【结合河南某银行案例对相关问题进行深入解析】
（二）变更贷款主合同时. 保证人应否承担保证责任；
【结合吉林某银行案例对相关问题进行深入解析】
（三）保证人仅为旧贷提供担保. 保证人应否承担保证责任；
【结合深圳某银行案例对相关问题进行深入解析】
（四）保证人仅为新贷提供担保.保证人应否承担保证责任；
【结合苏州某银行案例对相关问题进行深入解析】
（五）保证人为旧贷和新贷均提供担保.保证人应否承担保证责任  【结合辽宁某银行案例对相关问题进行深入解析】
（六）对于借款合同中写明的借款用途“存量盘活”.保证人没有提出异议的.是否属于“借新还旧” ；
【结合北京某银行案例对相关问题进行深入解析】
（七）借新还旧”属于“流动资金”贷款用途的范畴.保证人应否承担保证责任；
【结合河北某银行案例对相关问题进行深入解析】
（八）第一次抵押贷款后出租抵押房产.接着重新办理借新还旧 .第二次抵押能否对抗租赁；
【结合湖北某银行案例对相关问题进行深入解析】
（九）银行贷款“借新还旧”后.抵押手续是否需要重新办理；
【结合江苏某银行案例对相关问题进行深入解析】
（十）债务人已偿还完旧贷款.又向原债权人借与旧贷款数额相同的款项.是否属于借新还旧 
【结合浙江某银行案例对相关问题进行深入解析】
 
法律问题六：诉讼时效可能导致的不良资产法律问题
1、诉讼时效如何计算.诉讼时效期间是几年
2、超过多少年的诉讼时效就不再被法院保护
3、诉讼时效如何中断
（1）贷款催收通知书  
（2）提起诉讼或仲裁
（3）按合同规定在借款人账户上扣收贷款本息
（4）公证送达催收贷款通知书 
（5）签订分期还款协议
（6）银企对帐
（7）律师调查笔录
（8）电话录音
（9）安徽某银行发明的秘密方法
【通过四川某银行案例对诉讼保证时效进行深入解析】
 
法律问题七：保证人脱保可能导致的不良资产法律问题
1、保证期届满.债权人未行使债权请求权的法律风险防范
2、保证债务的诉讼时效届满.债权人未能有效行使债权请求权的法律风险防范
3、主债务的诉讼时效届满.债权人未能有效行使债权请求权
【通过大连某银行案例对保证时间进行详细解析】
 
法律问题八：催收贷款可能导致的不良资产法律问题
1、如何合法合规而又高效收债
2、催收债务
【通过北京某银行案例对收债法律风险进行详细解析】
【案例：符合法律规范的16种银行高效收债方法】
 
法律问题九：抵押与担保可能导致的不良资产法律问题
（一）贷款抵押的法律风险问题
1、抵押的难点2、抵押的风险点
【通过江西某银行案例对贷款抵押风险进行详细解析】
 
（二）当抵押权遇到租赁权的法律风险问题
1、情景一：先抵后租的审查问题
2、情景二：先租后抵的审查问题
【结合黑龙江某银行案例对相关问题进行深入解析】
 
（三）*一套住房的法律风险问题
【结合河南某银行案例对*一套住房问题进行深入解析】
 
（四）担保抵押的法律风险问题
1、贷款“担而不保”的法律风险问题
2、贷款“保而受限”的法律风险问题
【结合湖南某银行案例对相关问题进行深入解析】
 
（五）担保从属性的法律风险问题
1、担保从属性的难点  
2、担保贷款的风险点
【通过湖北某银行案例对担保从属性风险进行详细解析】
 
法律问题十：微信取证的法律问题
（一）担保人在外地不能签署担保合同.微信能够取证吗 
【结合吉林某银行案例对相关问题进行深入解析】
（二）微信取证的两个关键证据是什么
【结合广西某银行案例对相关问题进行深入解析】
 
法律问题十一：贷款客户股东变更的不良资产法律问题
1、情景一：股东名册还未在工商局正式变更的法律问题
【结合安徽某银行案例对相关问题进行深入解析】
2、情景二：旧股东向新股东隐瞒债务的法律问题
【结合浙江某银行案例对相关问题进行深入解析】
 
法律问题十二：最高额抵押可能导致的不良资产法律问题
（一）最高额抵押人在借新还旧中的担保责任 
【结合湖南某银行案例对相关问题进行深入解析】
（二）最高额抵押权的转移登记存在的法律问题
【结合山西某银行案例对相关问题进行深入解析】
（三）抵押物被查封、扣押后仍发放最高额抵押贷款的法律问题
【结合浙江某银行案例对相关问题进行深入解析】
（四）最高债权限额填写不足的法律问题
【结合广州某银行案例对相关问题进行深入解析】
（五）涉及表外业务、债权确定时间填写过短的最高额抵押法律 
【结合山东某银行案例对相关问题进行深入解析】
（六）将已有债权转入最高额抵押担保范围的法律问题
【结合江苏某银行案例对相关问题进行深入解析】
（七）关于最高额抵押合同变更的法律问题
【结合河南某银行案例对相关问题进行深入解析】
（八）关于《最高额抵押合同》主合同的提交的法律问题
【结合黑龙江某银行案例对相关问题进行深入解析】
（九）转贷过程.未注意最高额期限的法律问题
【结合陕西某银行案例对相关问题进行深入解析】
（十）抵押物被查封后主债权产生的利息、罚息是否属于
最高额抵押担保的范围
【结合江苏某银行案例对相关问题进行深入解析】
 
十三、银行不良资产的贷款核销
作为坏账核销--部分无法起死回生或根本不能回收的不良资产用呆账准备金、坏账准备金、拨备前利润和银行自有资本冲销处置
【运用江西可借鉴的银行实战案例进行分析】
 
十四、银行不良资产的奖惩问题
（一）银行不良资产的责任认定
【运用河南可借鉴的银行实战案例进行分析】
（二）催收处置银行不良资产的奖励措施
 【运用河南可借鉴的银行实战案例进行分析】
（三）催收处置银行不良资产的惩罚措施
【运用湖北可借鉴的银行实战案例进行分析】
  课程赠送给学员的衍生实用资料
 
【课后收到资料后.请勿上传网上.非常感谢您的理解】 
1.*最全的借款人查询体系；
2.权威银行本年度*行业风险预警报告【含107个行业分类】；
3.财务、管理、经营等领域的300多个预警指标体系；
5.浦东发展银行的*授信报告； 
6.建设银行的*授信报告；
7.某银行改善前的瑕疵授信报告与改善后的优质授信报告；
8.广东某银行的*授信评审报告；
9.广东省邮储的*授信评审思路创新；
10.某银行改善前与改善后的授信评审工作报告；
 
11.德国IPC给四川某银行培训时的授信评审精要；
12.招商银行授信申请清单；
13.民生银行授信申请清单；
14.民生银行信贷客户风险预警信号120条；
15.平安银行信贷客户风险预警体系；
16.某省邮储信贷客户风险预警体系；
17.某知名城商行信贷客户风险预警体系；
18.五大行的某行不良资产清收管理办法；
19.某股份制银行不良资产清收管理办法；
20.某省邮储不良资产清收奖惩办法；
 
21.某知名城商行客户经理不良贷款考核办法；
22.某知名城商行不良资产清收奖惩办法；
23.某知名农商行客户经理不良贷款考核办法；
24.某省邮储客户经理不良贷款考核办法；

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