零售银行发展趋势

课程背景：
随着中国银行业国际化和市场化程度的不断提高，国内银行经营所面临的市场环境也逐渐发生变化，包括利率市场化、互联网金融、民营银行等都使得银行业竞争愈发激烈。

课程收益：
树立意识，理解当前零售银行环境，深刻理解银行的发展趋势，把握动向

课程对象：全员

授课方式：案例解析、知识讲解

课程大纲/要点：

导入：客户为什么选择我们？

一、 零售银行的前世今生
1. 什么是零售银行？
1) 服务对象
2) 服务平台
3) 经营内容和范围
? 负债业务
? 资产业务
? 中间业务
2. 零售银行发展历史 （代表产品/服务）
1) 储蓄时代
2) 应用时代
3) 账户管理时代
3. 零售银行发展趋势分析
1) 十年发展、质的飞跃
2) 增长不均、富户为主
3) 收益结构、孰重孰轻
4) 跑马圈地、盈利堪忧
5) 客户价值、成本控制
6) 主办银行、关系转化
7) 交叉销售、客户体验
8) 客户忠诚、来源体验
9) 四个目标、八大转型
4. 零售银行所面临的现状
1) 在当今的大趋势下, 客户的价值定位变得更加复杂
2) 客户也变得更加的聪明, 利用不同渠道辨别信息
3) 传统银行与新型银行的客户经营差异
4) 一张图看懂互联网金融
5) 传统商业银行与互联网银行比较

二、 互联网银行经营思维
1. 银行和客户对于产品和服务的理解存在较大的差距
2. 大数据的新趋势－『羊毛出在狗身上，由猪买单』
3. 善用大数据技术，企业能分析出客户的潜在需求（下一步需求）
4. 银行对内部可用信息的使用率仅为34%
1) 金融业仍有大片“数据荒地”，价值有待挖掘
2) 银行对小客户的服务存在明显不足
5. 零元世纪的八个新商业逻辑
6. 微众银行四大核心产品
7. 微众银行将成为银行及客户的接口平台

三、 零售银行利润打造
1. 银行利润的三个阶段
2. 影响网点赢利的因素
3. 银行利润对象的转型
4. 网点利润方法的转型
5. 执行六大关键举措提升网点核心竞争力
6. 网点定位
1) 网点定位与细分
2) 网点定岗
3) 厘清网点岗位关系，完善网点岗位职责
4) 精品网点重点岗责重新梳理
5) 提供网点分区及布局原则
7. 渠道配置
8. 前台营销流程
1) 五大流程组，39支细化流程
2) 建立分层、分类的差异化服务和营销能力
9. 未来银行网点客户经营应重点关注的五大客户群体
10. 客户需求催生银行产品创新
1) 个人金融服务需求
2) 企业金融服务需求
11. 经营业绩主要来源
12. 拓展营销
13. 对外拓展营销的核心竞争力

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