小微企业贷前尽调课程

课程一（上午）：个人及小微企业贷前尽职调查
分组以及课间规则，暖场 10 分钟
一、 调查前准备
1、 心理准备
2、 资料准备
3、 工具准备

二、 调查实施
1、 面访面谈
1） 借款主体面访面谈
2） 员工（财务、主要负责人、底层员工）面访面谈
3） 邻居面访面谈
4） 亲属面访面谈互动：模拟与企业负责人面谈
2、 现场勘查
勘查地点：
1） 经营场地
2） 仓库车间
3） 办公环境/氛围
4） 家庭居住地
勘查要素：
1） 经营情况
2） 财务情况
3） 产品、服务/竞争对手
4） 经营发展思路
5） 家庭情况
6） 社会关系
7） 上下游渠道
8） 公共关系
9） 社会口碑
10） 经营人/负责人背景
3、电话调查、网络核查、上下游核查等
课间休息 10 分钟，课间交流

三、 调查报告写作务实
1、 调查报告的结构
2、 调查报告的重点
1） 营业额确定
2） 现金流核算
3） 资产核定
4） 隐形负责
3、 小微企业四大风险
4、 风险识别及量化

四、 担保方案设计及信贷决定
1、 担保的方式
2、 担保的有效性

五、 风控条件落地监督和放款流程
1、 合同、权证等资料落实
2、 双岗负责制
课堂回顾，休息
课程二（下午）：个人及小微企业贷后尽职管理
“开课操，醒神曲”10 分钟
一、 贷后管理的原则
二、 贷后管理的内容
三、 贷后管理的形式
1、 电话催收的技巧
2、 上门催收的技巧
3、 信贷资产的保全
四、 贷后管理的流程
五、 贷后管理的实施
六、 贷后管理的考核
16:00 课间休息 10 分钟，课间交流
课程三（下午）：互联网金融线上风险管控
一、 互联网金融的特点
二、 互联网金融的风险特性
三、 互联网金融风险制
课堂总结，课后交流

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