银行小微业务培训

一、课程背景
在数字化、场景化、智能化趋势下，尤其是在“平台＋生态”模式的冲击下，众多商业银行开始借助人工智能、大数据、云计算、区块链等前沿技术赋能，推动商业银行普惠小微金融数字化转型。
凭借数字化转型，银行机构可以优化普惠小微业务流程、提高运营效率和降低运营成本。
数字化小微金融是现在很多商业重点工作之一，可以有效提升小微企业征信、信用体系以及智能风险等方面的创新发展路径，推动商业银行普惠小微业务规模实现规模化突破。

二、核心收益
【核心收益】1：银行以数字化来驱动小微业务，分析用户具体行为和用户画像，如何提升客户体验。
【核心收益】2：普惠小微信贷技术，IPC+信贷工厂+大数字风控。
【核心收益】3：分析国内几家银行普惠小微创新和实践。
【核心收益】4：普惠小微数字化风险技术和实践。
【核心收益】5：普惠小微业务数字化转型实践
【核心收益】6：普惠小微业务营销数据化实践
【核心收益】7：普惠小微业务精细化运营实践

三、面向客群
课程面向商业银行各层级团队，可以大家清晰小微业务数字化转型、互联网贷款和各家银行案例。
总行个贷部、零售主管行长
分支行行长、高级经理
小微产品经理项目经理、风险团队
网点客户经理

四、课程大纲
第一节 普惠小微金融技术与业务模式
一、普惠小微生态和信贷技术
1、小微企业现状和线下小微信贷生态
2、小微信贷IPC技术与实践
3、小微信贷信贷工厂技术与实践
4、案例：常熟农商行信贷工厂实践
二、小微金融线下到线上演进
1、小微金融参与主体特点分析(竞争对手分析)
2、普惠小微获客渠道分析(自营渠道和合作渠道分析)
3、案例：网商银行的如何使用技术能力推进小微业务
4、中小微企业融资产业生态
三、小微金融模式和盈利模型
1、如何推进普惠小微业务数字化
2、普惠小微业务盈利模型
重点：产品盈利性测算模型
3、普惠小微业务和产品创新
4、线上、信用小微产品是风口

第二节 银行小微业务场景创新和实践
一、拍拍贷小微业务创新：数字化风控技术
1、小微贷款业务稳定增长，违约率低。
2、客户质量高，数字化风控技术先进。
二、宁波银行小微业务创新：小微核心竞争力
1、宁波银行专注小微企业贷款
2、宁波银行211工程和 123 客户覆盖率计划
三、瑞丰银行小微业务创新：农商行“小麻雀”，省内小微标杆银行
1、多年深耕小微市场，前中后台分工明确。
2、差异化审批机制有效减少了审批链条
四、内蒙古银行小微业务创新：互联网贷款平台
1、利用互联网贷款平台营销获客
2、智能决策引擎平台
3、互联网贷款平台风险数据分析

第三节 普惠小微产品设计和风险管理
一、小微业务和产品创新
1、银行小微业务发展和创新
2、小微特色6大创新力
3、数字化能力是核心竞争力
重点：营销数字化和风险数字化能力
4、互联网贷款数字化流程(线上和线下流程融合)
二、小微业务数字化风险技术和实践
1、小微信贷的本质是风控能力
重点：传统的金融反欺诈和风控方法难以有效应对
2、全生命周期风控管理(完整的风控管理业务架构)
3、反欺诈能力(覆盖贷前、贷中和贷后流程)
4、基于海量多维度数据提供风控能力

第四节 互联网贷款数字化转型
一、数字化转型
1、小微业务数字化转型是必经之路
2、国内商业银行的数字化层次
3、案例：某城商行普惠小微营销痛点
4、案例：某城商行小微业务数字化
二、互联网贷款用户体验
1、客户体验是数字化转型的核心关键
2、通过用户旅程来管理客户体验
3、一个典型的银行借款用户体验地图
三、小微业务营销数字化
1、整个营销环节都需要数字化、平台化、自动化
2、用户画像分析推动小微贷款精准化营销
3、实现“千人千面”精准画像，提升数字化营销能力
4、银行小微贷款营销数字化+线下资源优化获客
5、某银行通过A/B测试，推动小微信贷准确化营销
重点：每轮迭代营销转化率能提高2-5%的百分点
6、某城商行电销流程营销贷款用户
重点：申请响应率从1‰上升到5%
四、小微业务精细化运营3板斧
1、数字化的方式来精细化运营
2、留存是衡量银行用户质量关键指标之一
3、小微贷款用户流失原因
4、很多银行只关注了用户增长，却常常忽略了用户转化

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